г. Москва, Кутузовский пр., д. 36, стр. 3, оф. 321
Пн - Пт с 9:00 - 18:00

Что делать, если мошенники оформили на ваше имя кредит?

16 марта 2020

В обеденный перерыв Алексей, клерк обычной коммерческой организации, стоял в очереди за кофе в кафе. Улыбаясь, он думал о замечательных 10-ти днях отпуска, которые проведет, загорая на пляже одной теплой восточной страны, полеживая под солнышком в гамаке – на накопленные за год работы деньги, лежавшие на его счету

Что делать, если мошенники оформили на ваше имя кредит?

Идиллию нарушил звонок с его смартфона – номер был незнакомый и какой-то грубый гражданин, представившись сотрудником коллекторского агентства, объявил ему о том, что Алексей является злостным неплательщиком, должным крупную сумму денег какой-то микрофинансовой организации с труднопроизносимым названием, и порекомендовал срочно вернуть деньги.

На ответ, что он ничего не занимал, тем более в какой-то МФО под 1% годовых в день, коллектор ухмыльнулся и сказал, что так говорят все и бросил трубку. Раздосадованный Алексей начал проверять банковские счета на смартфоне и увидел, что банк списал с его счета несколько сотен тысяч рублей, как раз отложенных на отпуск и крупные покупки, отправив при этом сообщение, что согласно приказу судебных приставов, номер такой-то, средства были взысканы в пользу данной МФО.


Так, растерянный Алексей превратился в жертву мошенников, которые, как оказалось, получив его данные непонятным образом, оформили на него кредит в МФО 8 месяцев назад, а по прошествии этого срока деньги, лежащие на его счёте, пошли на взыскание. Как могло так произойти? Как этого избежать? Почему мошенники могут сделать подобное?


За разъяснениями мы отправились к юристам бизнес-правовой компании «Yang Consult».

По словам управляющего партнера «Yang Consult» Магомеда Янгулби, бизнес МФО построен на категории граждан, у которой, как правило, много проблем, в первую очередь с банками, где им сложно получить кредит вследствие испорченной кредитной истории, либо из-за слишком большого кредитного обременения.

В идеале МФО кредитует под большой процент – обычно 1% в день (несколько лет назад цифры доходили до 2-5%), но на короткий срок – одну-две недели, как правило, на небольшую сумму – 5-10 тысяч рублей, дабы человек мог «перехватить» до зарплаты.
За это время набегает небольшая сумма – рублей в 200-300, и человек, спокойно расплатившись, идет по своим делам, не тратя время на звонки знакомым с просьбой занять в долг, что психологически комфортно.

В следствие того, что они работают с определенной категорией лиц, МФО требуют минимальный пакет документов для выдачи кредита – это паспорт и СНИЛС.

Со временем МФО вышли в онлайн. Получить подобный кредит стало еще проще, одновременно с чем началось золотое время для мошенников.

Возможностью оформить займ в режиме онлайн стали все чаще пользоваться мошенники. Главным плюсом для них является, конечно же, отсутствие необходимости личной явки в офис микрофинансовой организации, выдающей займ. Поскольку в данном случае определить, является ли явившееся в офис лицо тем, чьи паспортные данные оно предоставляет на проверку, не составит труда для сотрудников.

Что же касается одобрения займа по онлайн заявке, указывает Янгулби, то в данном случае микрофинансовая организация в целях идентификации лица в большинстве случаев требует предоставить сканы паспорта, СНИЛС, банковской карты и контакты (телефон, электронная почта). Проверив указанные сведения в открытых источниках (бюро кредитных историй, министерство внутренних дел и т.д.), организация одобряет выдачу займа.
Казалось бы, кто, кроме самого владельца паспорта, может представить указанные сведения, но проблема состоит в том, что мошенники получают указанные сведения на черном рынке (как правило, в так называемом Даркнете).
В результате этого в какой-то момент лицу, на чье имя был оформлен кредит, поступает звонок от МФО или коллекторского агентства с требованием уплатить долг по займу. Либо человек сам узнает об этом из открытых источников (бюро кредитных историй, портал службы судебных приставов и др.).

И в данном случае возникает вопрос — что делать?

Первым делом необходимо обратиться в МФО/МФК с требованием предоставить документы, подтверждающие факт заключения займа (оферта на предоставление займа; индивидуальные условия; документы, подтверждающие выдачу заемных средств; сведения об IP адресе, с которого поступала заявка на выдачу займа).

Проанализировав указанные документы, замечает Янгулби, необходимо подготовить обращение в правоохранительные органы с заявлением о совершении преступления. Пока будет вестись разбирательство в полиции, необходимо готовить обращение с иском в суд. В зависимости от стадии, на которой находится процедура взыскания с вас долга, будет определяться способ судебной защиты.

Если микрофинансовая организация еще не обращалась в суд с требованием о взыскании долга по займу и не получало судебного акта о взыскании с вас денежных средств, то необходимо подавать иск в суд с требованием о признании договора займа незаключенным и обязании микрофинансовой организации направить в бюро кредитных историй файл на обновление информации в вашей кредитной истории.

В рамках судебного разбирательства суду в качестве доказательств незаключенности договора займа можно представить такие доказательства как несоответствие IP адреса, с которого направлялась заявка на выдачу займа, с вашим адресом проживания; отсутствие договора займа в письменном виде с вашей подписью (если таковая имеется, то необходимо в обязательном порядке требовать проведения по делу почерковедческой экспертизы), и, конечно, главным аргументом будет являться неполучение вами заемных средств по фиктивному договору и отсутствие у микрофинансовой организации доказательств обратного.

Если долг по фиктивному займу находится на исполнении у службы судебных приставов, что означает наличие вступившего в силу судебного акта о взыскании с вас денежных средств, то необходимо будет сначала получить решение суда о признании договора займа незаключенным, а затем на основании указанного судебного акта отменить решение суда, по которому с вас были взысканы денежные средства.

Данное право закреплено в статье 392 Гражданского процессуального кодекса (заявление о пересмотре судебных постановлений по вновь открывшимся обстоятельствам). Вновь открывшимися обстоятельством в рассматриваемом случае будет являться признание договора займа незаключенным, упоминает Янгулби.
Конечно, вышеуказанные способы защиты потребуют определенных временных и финансовых затрат, но они являются надежным средством защиты от подобных ситуаций. Следует отметить, что понесенные по делу расходы (оплата услуг юриста, нотариуса, почтовые и нотариальные расходы и т.д.) будут вам компенсированы, т.к. возмещаются проигравшей стороной, а именно МФО.

Если вы оказались в сложной ситуации – специалисты YANG CONSULT готовы оказать вам необходимую правовую помощь для решения вашего вопроса. Вы можете связаться с ними по контактному номеру +7(495) 137-70-81.

Ответим на любые вопросы!

Остались вопросы?

Закажите бесплатную консультацию и мы перезвоним Вам в ближайшее время, погрузимся в задачу и приступим к решению!

* Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.
г. Москва, ул.Ленина 8Пн - Пт с 9:00 - 18:00