В бизнесе заключение контракта и выигрыш тендера не всегда гарантируют успешное выполнение проекта. Заказчики часто требуют предоставления обеспечения исполнения контракта. И в этом случае многие участники закупок предпочитают воспользоваться банковской гарантией, как наиболее оптимальной формой обеспечения.
Однако существует ряд причин, по которым банки могут отказать в выдаче гарантии. Понимание этих причин и оценка связанных рисков заранее могут помочь компаниям успешно заключать контракты.
Причина 1: Несоответствие компании требованиям банка
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам, такие как срок существования компании, выручка, обеспечение и другие параметры. Несоответствие этим требованиям часто является основанием для отказа в выдаче гарантии. Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется заранее уточнить требования банка.
Причина 2: Предоставление недостоверных сведений в заявке
Иногда отказ в выдаче гарантии может быть результатом технической ошибки или неправильного заполнения документов. Поэтому важно быть внимательным при заполнении заявки и, при возникновении сомнений, обратиться за консультацией к специалисту.
Причина 3: Плохая кредитная история
Кредитная история компании играет важную роль при рассмотрении заявки на гарантию. Банк обращает внимание на информацию о банкротстве, неисполненных обязательствах, приостановлении исполнения обязательств, а также о фактах рассмотрения судебных споров. Если банк анализирует кредитную историю аффилированных лиц, то учтет и информацию о фактах отказа в заключении с ними договоров займа. Для предотвращения возможных ошибок рекомендуется периодически запрашивать информацию о компании из бюро кредитных историй и проверять ее на предмет ошибок.
Причина 4: Отрицательные финансовые показатели или закредитованность компании
Помимо кредитной истории, банк анализирует бухгалтерскую (финансовую) отчетность компании. Убыточность деятельности и отрицательные финансовые показатели могут стать причиной отказа в выдаче гарантии или привести к повышению тарифных ставок и процентов по ней.
Причина 5: Негативная информация об участнике в общедоступных источниках
Информация о предъявленных к компании исках или о привлечении лиц, контролирующих деятельность участника, к ответственности может повлиять на решение банка. Репутационные риски, связанные с негативной информацией в СМИ или интернете, могут стать основанием для отказа в выдаче гарантии.
Рекомендации Yang Consult:
-
Предварительно уточняйте требования банка к клиентам и принимайте их во внимание.
-
Укрепляйте финансовую дисциплину компании, минимизируйте риски предъявления исков и регулярно мониторьте информацию о компании в общедоступных источниках.
-
Обращайтесь в кредитные организации, с которыми у вас был положительный опыт сотрудничества или в которых обслуживаются расчетные счета компании.
-
Рассмотрите возможность подачи заявок в несколько банков одновременно, чтобы увеличить шансы на получение гарантии.
Соблюдение данных рекомендаций поможет компаниям увеличить вероятность успешного получения банковской гарантии и эффективно заключать контракты.
Если вам отказывают в получении БГ в связи с наличием проблем с судами и т.д., специалисты YC всегда готовы помочь решить их.
Пишите по адресу info@yangconsult.com или звоните по номеру 8 (495) 137-70-81.
