Мошеннические схемы реализуются в основном в связи с недостаточной осведомленностью инвесторов.
Например, создание в сети Интернет ложных сайтов, иногда сайтов-дубликатов имитирующих официальные сайты профессиональных участников финансового рынка.
«Черные кредиторы», нелегальные форекс-дилеры, компании, не имеющие лицензии Банка России и не состоящие в соответствующих реестрах.
Представитель финансовой организации искажает или утаивает от инвестора действительные условия сделки, используя в том числе низкую финансовую грамотность.
Схема мошенничества на микрофинансовом рынке.
Финансовая организация привлекает активы инвесторов с целью их дальнейшего хищения собственниками и менеджментом МФО.
Данная деятельность маскируется МФО под обычную деятельность по выдаче займов.
Компания предоставляет искаженную отчетность в целях формального соблюдения установленных нормативов.
Косвенными признаками мошеннической схемы является смена бенефециаров или менеджмента, негативная репутация бенефециаров или менеджмента, наличие широкой сети связанных компаний.
Профессиональные участники рынка ценных бумаг (инвестиционные компании) могут использовать ценные бумаги и денежные средства клиентов в интересах собственников и аффилированных лиц (при диверсификации бизнеса, когда компания входит в состав группы и активы могут быть инвестированы в проекты других организаций группы).
Инвестиционная компания может передать активы в «псевдодоверительное» управление третьим лицам.
Клиент заключает с инвестиционной компанией договор на управление счетом, открытым в компании нерезиденте (без лицензии) и договор присоединения к условиям деятельности компании-нерезидента. В дальнейшем денежные средства клиента поступают напрямую в компанию-нерезидент. Инвестиционная компания по факту не осуществляет управление активами клиентов в рамках доверительного управления.
Также инвестиционная компания может заключить с клиентом договор на брокерское обслуживание с одновременным оформлением доверенности на сотрудника брокера (трейдера) на совершение сделок и операций, таким образом получая полный контроль над активами клиентов с их согласия.
«Утеря» активов клиентов в случае аннулирования лицензии инвестиционной компании, когда возврат активов клиентом не осуществляется и при этом нет хищения ценных бумаг.
Некоторые мошенники позиционируют себя как инвестиционное предприятие (ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект). Они предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в сверхэффективное производство и т.п.
Пирамида называет себя микрофинансовой организацией или банком (кредитным бюро, программой антидолг, центром финансовых услуг). Компания предлагает внести 20 % или 30 % от суммы долга по кредиту, а остальное за счет фирмы.
Основные признаки финансовых пирамид:
В настоящее время в Банке России действует Служба по защите прав потребителей финансовых услуг, куда можно обращаться с заявлением помимо правоохранительных органов в случае нарушения прав инвесторов со стороны финансовых компаний.