Как инвестору оценить риск банкротства финансовой компании, МФК?

В отличии от банковского вклада данные инвестиции не застрахованы государством. Вкладывая деньги, вы заключаете договор займа с МФО и гарантии возврата денет дает только заемщик на общих основаниях.

Оценка рисков и проверка надежности требуется и перед заключением договора с инвестиционной компанией.

Оценка риска банкротства МФК

• если компания привлекает деньги под 30 % годовых и выше – это высокий риск для инвестора;
• у компании нет «длинной истории» (не менее 2 лет) и бренда;
• рейтинговое агентство присвоило компании рейтинг В и ниже (надежной считаются компании с рейтингом А);
• МФК выдает займы «до зарплаты» без залога и поручителей;
• перед подписанием договора необходимо проверить, входит ли МФК в реестр микрофинансовых организаций Центробанка;
• данные ЕГРЮЛ (полное официальное название и реквизиты МФО) должны полностью совпадать с данными в договоре;
• МФК должна быть участником саморегулируемой организации;
• необходимо внимательно изучать условия инвестирования (например, возможен ли досрочный возврат инвестору средств);
• не рекомендуется заключать договоры онлайн без посещения офиса и изучения договора в бумажном варианте.

Оценка надежности финансовых компаний, МФК

• компания не скрывает свои учредительные документы и юридический адрес;
• юридический адрес соответствует фактическому адресу (особенно это касается адресов массовой регистрации);
• компания зарегистрирована в РФ (факт государственной регистрации можно проверить на сайте ФНС РФ);
• высокие риски, если условия инвестиций в договоре не прописаны или прописаны недостаточно четко;
• ответственность в договоре несет не компания, а клиент (фактически средствами распоряжается управляющий, а по договору инвестициями управляет клиент и несет полную ответственность);
• если компания указывает, что вклад застрахован нужно проверить страховую компанию (существует ли она и что именно застраховано, так как может быть застрахован не вклад, а ответственность);
• наличие и действительность лицензии (можно проверить на сайте Центробанка);
• название договора (договор, по которому инвестор передает деньги не может называться «консалтинговым», договором на предоставление информационно консультационных услуг и т. п.);
• в договоре не оговорена российская подсудность (особенно, если указана подсудность вне российской юрисдикции);
• подписывая договор нужно четко понимать, куда направляются деньги, на какие счета, в каких банках и у кого учитываются;
• проблема с сайтом компании (выдает ошибки, плохо или шаблонно оформлен);
• проверка данных компании по арбитражным судам (к компании предъявлены судебные иски на значительные суммы).

В 90 % случаев риски банкротства и мошенничества можно выявить на стадии изучения профиля компании и договора (до подписания).